用大模型驱动产业链金融创新 网商银行大雁系统亮相世界人工智能大会

7月4日,2024世界人工智能大会开幕,网商银行携最新AI应用亮相。因在产业链金融中创新性地应用AI大模型来辅助刻画小微企业信用画像,网商银行“大雁系统”获得广泛关注。

大雁系统是网商银行基于数字化技术开发的产业链金融解决方案,以满足小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路信贷需求及综合资金管理需求。

今年4月,大雁系统迎来升级,创新性地将AI大模型能力应用于产业链金融中,以辅助评估及刻画企业风险,使得小微客户的信用画像效率提升10倍,进一步增强了授信决策的准确性。

据悉,大模型在大雁系统中的应用主要在两方面。

第一,用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后,形成产业链图谱,让全产业链上下游的小微“显形”。

第二,通过信息解析能力,对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个24小时无休的智能产研专家,读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据,评价其信用情况。

目前,网商银行已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱,识别超2100万产业链上下游的小微企业。在汽车和医疗产业链,网商银行已经将其与金融风控系统结合,提升小微企业的信贷覆盖率和满足度。

以汽车产业链为例,网商银行大雁系统已经为超过100万小微企业提供信贷额度。获得金融服务的用户中,64%为首次获得纯信用贷款,近3成为科创型企业,且获得了更高的额度。因为秒贷秒批的金融服务,他们在经营上实现了“0账期”,可以多接订单,每月交付量平均提升17%。

因通过大模型能力推动产业链金融创新,今年6月,网商银行获得国际权威财经杂志《亚洲银行家》颁发的“中国最佳数字中小微企业银行”和“中国最佳企业贷款技术实施”两项大奖。

据悉,网商银行是由蚂蚁集团发起,银保监会批准成立的中国首批民营银行之一,专注服务小微已经整整9年。截至2023年底,网商银行已为超5300万小微企业及个人经营者提供信贷服务。